第1部分：个人理财与家庭理财
家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划计划
家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财规划_家庭理财规划计划 组建家庭肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财需要详细的规划，可以让生活变得更美好。说到理财，人们往往简单地将其理解为资产保值增值的投资。事实上，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理与保险规划、子女教育规划、养老金规划、继承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，做好这关键的“八步”，家庭理财规划才能真正做到有针对性、科学统筹、有依据。
第一步是必要的资产流动性。它包括活期存款、定期存款、国债和货币市场基金。一般情况下，这笔钱至少应该是收入的三倍，但是一般家庭持有的倍数应该比这个更高，尤其是现在的中年家庭，有老人，有年轻人，所以这个多个取决于每个家庭。情况自行确定，以满足日常开支，防止突发事件和投机需要。
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第二步是合理消费支出。财务管理的首要目的是实现稳定、合理的财务状况。在现实生活中，有时通过学习省钱来实现财务目标比寻求高投资回报更容易。建议通过规划日常消费支出，使家庭收入与支出结构总体平衡。一般来说，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，要有充足的教育储备。 “再穷，也不能缺少教育。”大多数父母一生都在努力为孩子提供最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，全部消费基本在40万到50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前准备一定数额的特殊教育经费。由于该类规划属于刚性规划，实施过程中应以审慎投资为主。
第四步，完善风险防护。人的一生中风险无处不在。应该通过风险管理和保险规划，将事故造成的损失降到最低，更好地规避风险，保护生命。
第五步，合理税收安排。纳税人在履行法定纳税义务的同时，往往希望尽量减少自己的税负。通过对纳税人的经营、投资、理财等经济活动提前规划和安排，充分利用税法规定的优惠和差别待遇，适当减少或缓缴税收支出。
第六步是健全的投资规划。面对日益增多的基金、股票、保证金、QDII等投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易眼花缭乱、眼花缭乱。更科学的做法是交给专业的理财团队或个人，帮助您根据自己的理财目标和风险承受能力，使用最合理的投资工具完成增值过程，最终达到理财的水平。自由。
第七步是长期退休规划。随着人们生活质量和医疗水平的提高，养老问题刻不容缓。但大多数人在 55 岁或 60 岁退休。那么他们停止工作 20 年、30 年甚至 40 年后会发生什么？他们的收入大幅减少甚至没有，只能靠以前的积蓄维持生活。因此，有必要提前规划个人退休护理，以保证晚年的生活质量。
第八步，资产分配和继承。尽量减少资产分配和继承过程中产生的支出，合理分配资产，满足家庭成员在家庭发展不同阶段的各种需求；应选择遗产管理工具和遗产分配方案，以确保死后或无行为能力时使家庭财产能够代代相传。财务规划解决方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，均在事业单位工作，儿子2岁。康先生年收入11万元，妻子年收入5万元。他们有房子、汽车和一些银行存款。年均支出8.5万元左右。康先生拥有五险一金，其中商业保险重疾险20万元，意外伤害险50万元；妻子享受社会保障；其儿子享受“北京老幼保险”。
家庭理财分析：
先生康家人在保护方面存在风险。我妻子的重病保障较低，仅靠社保无法支付她生病时的费用。儿子成长期的教育经费、疾病、意外等问题一直没有解决。
同时，提高生活质量也存在风险。康夫妇虽然参加了社保，但退休后的养老金只有工作时的三分之一左右，生活质量会有所下降。康先生和康太太需要补充养老金规划。康先生和妻子可以分别为孩子投保恒安标准的“恒艾终身”养老保险（分红型）两年。从第三年起，他们每年都保证领取生存保险金。
康先生及其家人获得的保障和福利如下（限于篇幅，没有图表，以下股息分配以中等回报福利为基础）。
※保障：康先生的儿子从2岁到21岁都有20万元的儿童重疾保险和20万元的儿童意外伤害保险。当康先生因意外身故或完全残疾时，康先生的儿子直至21岁，每年可获得10,000元育儿年金，并有权免除主合同保费（3,300元）。
康女士在32岁至65岁之间罹患重大疾病，可获新台币20万元赔偿。若因意外身故或全残，可获新台币20万元赔偿。
※ 抵扣保费：儿子2岁至15岁时，可领取总计62506元的生存给付，可抵扣“体田上大学教育基金累积分红保险款”的保费C”和附加保险。
※大学教育补助：儿子18岁至21岁时，可领取教育补助加生活补助，共计9万元。
※先生康夫妇退休金：当儿子在22岁至49岁之间有独立生活能力时，康夫妇在58岁至85岁期间总共领取新台币337,000元，每年可以补充一般。养老金12500元。
※旅游年金及健身基金：当康先生的儿子在50岁至75岁期间可领取101.4万元，平均每年4万元，可用作旅游及健身基金。
？※长寿：儿子在91岁到99岁之间可以获得500万元，除了安享晚年之外，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的示范奖金纯粹是描述性的，不能理解为对未来的期望。股息不受保证，实际股息水平可能高于或低于列出的数字。
家庭理财只要抓好理财规划的关键“八步”，相信人们就能科学理财，实现财富“潮涨”，让家人享受幸福生活。
参考资料：http://http://www.zjmangrove.org http://www.zjmangrove.org
第二部分：家庭理财常识（二）——家庭理财包括哪些方面
家庭理财常识
(2)——家庭理财包括哪些方面
家庭理财主要有哪些方面
一般来说，一个完整的家庭理财计划包括八个方面：
1。工作计划。选择工作首先要正确评估自己的性格、才能、爱好、人生观。此外，还必须收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最终确定工作政策以及实施该政策的计划。
2。支出和计划。你必须决定你的年收入中有多少用于当前消费，以及将使用多少。与该计划相关的任务是编制资产负债表、年度收入和支出表以及预算表。
3。债务计划 我们必须处理好债务，将其控制在适当的水平，尽可能降低债务成本。
4。保险计划。随着你事业的成功，你拥有的固定资产越来越多，你需要工业保险和自己的信用保险。为了让您的孩子在您去世后幸福地生活，您需要人寿保险。此外，您需要医疗保险来承保疾病和其他意外伤害，因为住院费用可能会耗尽您的积蓄。
5。投资计划。当我们的资金日益增加时，最紧迫的事情就是找到一个能够兼顾盈利性、安全性和流动性的投资组合。
6。退休计划 退休计划主要包括退休后的消费和其他需求以及如何在不工作的情况下满足这些需求。仅仅依靠社会养老保险是不够的。当你有工作能力时，有必要积累退休金作为补偿。
7。遗产计划 遗产计划的主要目的是在我们将财产留给继承人时最大限度地减少税收。主要内容是一份适当的遗嘱和一套避税方法，比如提前赠送一些财产。继承人。
8。所得税规划：您自己的所得税是政府自身成功的一部分。在合法的基础上，通过调整自己的行为完全可以达到合法避税的效果
第三部分：家庭理财规划如何帮助家庭
家庭理财规划如何帮助家庭 家庭理财规划主要是帮助家庭对资金和资产进行合理的规划和运作。说白了就是花一万块钱。 2万元的作用就是用资产增值的钱来满足日常消费。这样，不仅本金不损失，还可以逐渐增加，档案可以过上小康生活了！
贫穷、没钱是一种根深蒂固的观念、一种病。只有有钱人才能制造xxx，也只有有钱人才能买xxx。这种阶级划分直接固化了人的格局和本色。
人最可怜的就是意识不是金钱。有钱人通常意识超前，超越常人。他们的钱越少，他们就越不敢想、越不敢做。他们想赢，但又害怕输。因为他们输不起，所以只能在赚钱——花钱——花完再赚更多钱的循环中走下去，同时又对美好而高尚的生活充满深深的绝望——品质生活！穷人和富人的本质区别就在于能否果断地控制自己的局限性。对财产进行合理规划和管理，实现资产稳定增值！
财务规划的三大好处：
1。合理规划你的钱，变小钱为大钱。比如，每年投资5000元购买某类理财产品，15年后就可以收回11万元。这是一种长期的资本配置，也是一种财务规划。
2。实现稳定增值，承担风险小。通过规划，将资金分散到不同的产品上，固定收益、风险回报、进取型等。东方不亮，西方亮
3。如果你想出国旅游，买一些比较满意的电子产品，或者给家里添置一些新家具，这些都是通过滚动来获得的。一个家庭的收入虽少但量大，因此量的积累会带来质的变化。家庭理财带来观念转变、幸福生活！
第四部分：个人及家庭财务管理项目报告
选题意义
个人投资理财是指个人为了实现自己的愿望，将自己拥有的各种资源投入到金融或非金融领域，使其保值增值，达到计划要求的目标。我国经济继续保持快速平稳发展态势，居民收入快速增长，居民金融意识也不断增强。在此形势下，家庭理财行业的需求也与日俱增。但由于我国金融业仍是分业经营、分业经营模式，理财师往往只擅长自己专业方面。这背离了个人理财是全方位服务的要求。此外，理财师只针对高端客户，收取相对较高的佣金，这极大限制了个人理财的普及和推广。本文探讨了个人理财的现状和存在的问题，并探讨了个人理财的对策和建议。文献综述
参考文献 [1] 紫微波弟，（美），朱宝贤等，译。投资科学。机械工业出版社
1。家庭个人理财的意义
鞠荣良于1995年在我国首先提出建立居民投资学。余生道、谢志华、唐谷良等人于1995年相继提出或研究了所有者金融、投资者金融、经营者金融的概念。他们对所有者金融、投资者金融和经营者金融的深入阐释，对于居民理财研究颇有启发。柴小武认为，家庭金融主要是指家庭内部和外部社会的金融活动，比如家庭与银行、保险公司、信托公司、房贷商户等经济组织和个人之间发生的各种金融活动。简而言之，家庭理财就是以家庭为基本单位参与财务活动，对其财产进行财务规划和管理。有效
适当控制财富状况，提高生活质量，有效引导消费、财富积累等活动。虽然专业家庭金融服务在国外是非常普遍和流行的金融服务，但很多国外家庭都是在专业理财师的指导下进行理财规划和执行的；尽管在国内也有不少保险、银行、证券公司推出了“理财师”的服务举措，但对于大多数家庭来说，家庭理财仍处于“自我摸索阶段”。因此，通过自学了解和研究家庭面临的主要风险及各种投资方式，结合家庭的实际情况，制定并实施适合家庭的理财计划，对每个家庭的幸福至关重要。家庭。重要的。
[2]王媛媛内蒙古商业职业学院《适合我国工薪家庭阶层的理财建议》
[3]郑建辉：《如何制定适合自己的理财规划》，《金融博览》2008年第2期。
3。家居理财投资的主要类型
诺贝尔经济学奖得主William F. Sharp认为，投资是一个学术定义。他认为投资就是牺牲一定的当前价值以获得未来价值（可能是不确定的）。根据这个定义，投资涉及两个不同的属性：时间和风险。时间属性是指现在可以投入的价值或者牺牲的消耗，可以获得的价值或者消耗是
来吧，时间还有一定的距离；风险是指现在投入的价值是确定的，但未来获得的价值是不确定的。该值可能会增加、减少或保持不变。风险的大小与时间的长短有关。时间越长，值的不确定性越大。作为家庭投资者，您最关心的是如何在越来越多的投资方式和机会中做出正确的选择。因此，有必要对各种投资方式有一定的了解。投资方式可分为证券投资和实物资产投资两大类。证券投资又可分为直接投资和间接投资。
1。证券投资
(1) 直接投资
①银行存款
②国债
③库存
④金融债券
⑤企业债券
(2) 间接投资
①投资基金
②保险
2。实物资产投资
（1）未开发土地：荒山、荒地，可以倒卖或开发到一定程度再出售。
（2）房地产：指住宅、商业中心的开发。
（三）商品期货：指商品期货的买卖。
(4)艺术品：名画、雕塑等
(5)贵金属及珠宝：如金、银、玉石、珍珠、钻石等。投资者选择投资产品的原则是：资金数额、对待收益和风险的态度、投资目标、时间投资产品的要求、对投资产品的熟悉程度、投资产品变现的难易程度、本金是否安全、盈利前景如何等，这些问题都要仔细考虑。
[4]林宁：《浅谈个人理财规划》、《商业文化》（学术版）2008年第1期。
5。个人投资理财发展策略
（一）进一步完善个人理财业务政策环境和法律保障。完善的法律法规是个人理财业务发展和有序推进的保障，可以为个人理财业务的发展提供有效的约束框架和法律保障。切实保护市场主体合法权益。随着金融市场的发展，我国通过法律法规的制定和实施，为规范和发展传统理财业务做了大量的工作。但这些法律法规还存在不完善之处，不适合发展。因此，要加快立法建设，推动法律法规的完善，保护各参与方的权益，是推动个人理财业务发展的关键环节。
（二）加强商业银行个人理财业务的投资和发展，使之成为个人理财业务的主力军。我国商业银行的发展水平和社会信誉远高于普通社会中介机构，这使得商业银行在客户群体上具有得天独厚的优势。
（三）加强综合性财务专业人才培养，提高财务管理人员素质。无论是从商业银行还是独立金融服务机构的角度来看，人才匮乏都是一个非常突出的问题。对于商业银行来说，尽快建立一支熟悉金融、保险、税务、法律、证券投资等知识的高素质人才队伍很重要
高素质、全面的专业理财人员团队为客户提供全面、最佳的个人理财服务，实现资产增值，实现自身利润最大化，是个人理财业务发展所必需的。
（四）理财投资者自身要加强学习，提高意识。投资者必须树立理性的投资意识和风险意识，这是目前我国广大金融投资者所缺乏的。要通过多渠道、多方法全面了解理财产品的内容，自觉加强专业知识的学习，才能在众多的理财产品中做出正确的选择。
论文要点及创新点
本文在我国经济快速发展的前提下，着眼于我国个人理财和家庭理财的未来发展方向，分析了我国理财业务的发展现状，探讨了制约我国个人理财和家庭理财发展的因素。探讨了我国金融业的发展，探讨了金融业发展中出现的问题并提出了针对性的解决方案，并对我国理财业的广阔市场进行了预测。
本文的主要创新点在于探讨制约我国理财业务发展的因素，并提出个性化的解决方案和措施。
论文框架
1。研究背景„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4
(1)中国经济快速发展……
(2)我国发展个人理财业务的必要性... 4
2。我国个人理财业务发展现状„„„„„„„„„„„„„„5
3。制约我国理财业务发展的因素„„„„„„„„„„„„„„„5
4。我国个人理财业务发展中的问题解决及发展前景 7 主要参考文献 11 后记„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12
参考文献
参考文献 [1] 紫微博迪，（美），朱宝贤等，译。投资科学。机械工业出版社.
[2]王媛媛内蒙古商业职业学院《适合我国工薪家庭阶层的理财建议》
[3]郑建辉：《如何制定适合自己的理财规划》，《金融博览》2008年第2期。
[4]林宁：《浅谈个人理财规划》、《商业文化》（学术版）2008年第1期。
[5]何丽华：《理财新视角:个人理财规划》，《审计与理财》2005年第2期。
[1]刘彦斌.财务管理，2009，10(1).
[2]海盐出版社。财务管理杂志，2005(8).
[3]韩海燕.个人理财[J]．财务管理，2010(4).
[4]李淑芳.个人理财[J]．中国物资出版社，2007(7).
[5]（美国）Tyson, E. 着，钱锐、赵泽祥译。个人财务。机械工业2007.
第五部分：家庭理财计划
理财，在企业层面就是财务，在家庭层面就是持家或持家。看似自古以来家庭理财都是女人的专长，但在现代社会，理财却是每个人都必须学习的生存技能之一。理财决定家庭的兴衰，维系全家人的生活和幸福。尤其对于已婚的工薪阶层来说，更是最重要的必修课。不打扫一屋何以扫天下？如果你的家庭财务管理不好，你怎么能成就惊天动地的成就呢？
财务管理说难又说容易。有道理就很容易理解；从枝叶上观察它，是无限复杂的。比如子女的教育、婚姻、赡养年老多病的父母，以及自己的生老病死，都离不开“财”字。如果缺乏统筹规划，虽然家庭不会暂时缺钱，但如果像下岗工人一样突然发生财务危机，发生人祸的话，即使是小康的人也会变得极度贫困。贫穷的。因此，未雨绸缪是理财的核心思想。
旧时代是一个信息不对称的不公平时代，富者愈富，穷者愈穷。富人拥有信息优势，而穷人思想封闭。虽然网络时代信息传播速度极快，但信息过多实际上就相当于信息不对称。未来，新的贫富差距必然出现。这就是“数字鸿沟”。因此，教育仍然是重中之重。
我假设每个人都知道计算机和互联网的基本应用，最好每个人都知道EXCEL软件的简单使用。理财步骤以家庭为例，个人也可以参照其原则来实施。例如，家庭中每个人都建立一个个人账户，然后汇总为一个账户。家庭理财步骤
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计主要统计一些实物财产，比如房产、家具、电器等，只能统计数量。如果原始购买文件还在，您可以将它们收集在一起并妥善保存，特别是建议永久保留一些重要文件。这一步主要是为了更好地管理家庭财产。一定要对自己的财产有所了解，这样才能在以后“开源节流”。第二步：家庭收入统计
收入包括每月各种纯现金收入，如工资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都包含在内并详细分类。任何不带来现金或银行存款的潜在收入不计算在内，应纳入“家庭财富统计”。例如，未来的养老保险待遇只有在实际领取时才会计入收入。虽然这不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每个月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计
这一步是财务管理中最重要也是最复杂的一步。为了让财务管理变得轻松简单，建议使用EXCEL软件来为您做。下面每一个大类都要细分，让每一分钱都知道花在哪里，每天记录，每月总结，并与预算进行比较。多了就是超支，少了就是储蓄。储蓄可以推迟到下个月，尽量避免超支，特殊情况可以增加预算。
1。固定开支：只要是每月固定的开支，就详细记录下来，比如租金或房贷还款、每月租金的各种固定金额、各种保险费等。种类可能很多，人工记录很繁琐，但是用EXCEL记录就很简单了。
2。必要开支：水、电、煤气、电话、手机、交通、汽油等每月无法节省的开支，
3。生活费用：主要记录油、米、菜、盐等食物费用，以及牛奶、水果、零食等营养费用。
4。教育费用：自己和家人的学习费用。
5。疾病及医疗费用：无论是否有保险，均以当时支付的现金记录，报销保险费后计入每月收入栏。
6。其他各种费用。
每个家庭的情况不同，很难一一描述，但大家一看就明白原理。其实就是流水账，但是你一定要记得把这个流水账记得详细、记清楚，让每一分钱都花得清清楚楚。只要你坚持做半年，你一定会养成“量入为出”的好习惯。每天使用EXCEL软件做这项工作最多只需要几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活费用预算
参考第一个月的支出清单，制定生活支出预算。建议尽量放宽一些支出，比如伙食费、营养费等。你必须更加放松。理财的目的不是控制消费，不是小气，而是把钱花得踏实、清楚。因此，你可以在预算中单独列出一项“不确定支出”，固定在每月几百元，用不完就支付。如果用完了，还可以透支到下个月。目的是让生活更加轻松，不养成挥霍无度的坏习惯。在当今时代，即使你的月薪是100万，如果你奢侈的话，一天也能花光。所以我不知道赚钱难，但不知道理财贵。
第五步：分开财务和投资账户
当每月收入到来时，立即将每月预算支出的现金存入单独的活期储蓄账户。该金融账户内的资金不得用于任何投资。
每月收入减去预算支出等于可用于投资的资金。建议大家在做预算的时候，尽量放松一些。一些集中在某月的大额支出，应提前几个月列入预算。例如，如果必须在六月份支付大量款项，则应该在一月份支付。纳入预算，从预收收入中扣除，存入财务管理账户。一般情况下是不能用于任何投资的，除非是短期定期存款或者货币基金（后面我会详细介绍这个可以和人民币理财产品结合起来，是一个堪比短期定期存款的好产品）。
经过慎重考虑，剩余资金可以存入投资账户。投资账户可分为以下类型：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定期存款和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道。这主要是因为大多数人对金融产品了解甚少，信息的缺乏让他们无处投资，也不敢投资。保险投资虽然很重要，但普通工薪阶层也缺乏辨别能力。
证券是一个广泛的概念。一提到证券，就不能只想到股票这种高风险的投资品种，从而将自己排除在证券市场的大门之外。要知道，证券还包括债券和基金。而且，保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层的个人社保账户，都会用工薪阶层的钱来投资各种证券。当然，利润还是由机构来赚取。不管盈利还是亏损，每个人都可以根据“资金规模”提取固定的管理费，但所有亏损的风险都要由工薪阶层承担，所以即使你什么都不投资，也不能完全规避风险。可以预见，未来银行存款也将存在一定的风险，这是我国金融业改革的必然结果。
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